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非法集资“套路”深?送你一本防范秘籍,快收好!

2020-06-30 07:30:01    来源:大庆日报    编辑:李红艳

原标题:非法集资“套路”深?大庆日报送你一本防范秘籍

    市金融信用信息监测中心主任赵帅详解如何识别、防范非法集资

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“打击非法集资宣传月”活动现场。图片由受访者提供

  新闻背景

  近年来,一些不法分子打着“低风险、高回报”的幌子,利用百姓“一夜暴富”的幻想,编造各种投资名目,向社会公众非法集资,大肆敛财,让不少人辛辛苦苦挣来的血汗钱、养老钱瞬间都打了水漂。大量残酷事实和教训证明:非法集资是“陷阱”,不是“馅饼”;是侵吞百姓血汗钱的“绞肉机”,不是市民财富增值的“黄金盛宴”。非法集资严重扰乱市场经济秩序,影响社会和谐稳定,已成为社会公害,是政府明令禁止并重点打击的经济违法犯罪行为。随着多部门对非法集资的打击持续发力,非法集资的隐蔽性和欺骗性也越来越强,需要全民参与、全民防范、全民举报,让非法集资行为成为“过街老鼠”。为此,国家已连续多年开展。

  记者调查

  今年以来,相关部门针对全市繁华街区、写字楼等重点区域,紧盯传统金融、地方金融、互联网金融、民间借贷理财等重点领域,联合开展非法集资风险“扫楼”“扫街”行动,对排查发现的线索及时移送公安侦办,一经查实迅速予以立案打击,取得了较好效果。今年我市紧紧围绕“守住钱袋子,护好幸福家”这一主题,聚焦养老服务、私募基金、房地产、预付费等重点领域,开展了多种多样的非法集资宣传活动。

  什么是非法集资,有哪些基本特征?

  赵帅:非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。具体特征为:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  非法集资人要面临哪些处罚?

  赵帅:《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  参与非法集资后,损失谁来承担?

  赵帅:根据我国法律法规,因参与非法集资活动而受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金,按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护,所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

  非法集资有哪些表现形式?

  赵帅:非法集资主要表现有:借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;

  以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

  通过认领股份、入股分红进行非法集资;通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

  以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

  利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

  对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

  利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

  非法集资有哪些常见手法?

  赵帅:首先是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

  其次是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

  第三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

  最后是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

  非法集资有哪些常用伎俩?

  赵帅:以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

  近年来,养老领域频现非法集资,老年人应该警惕哪些“套路”?

  赵帅:一些养老服务机构、企业打着养老服务、健康养老名义,承诺高额回报,以向老年人收取会员费、床位费,欺诈销售“保健品”等手段,实施侵害老年人合法权益的非法集资、传销等犯罪,给老年人造成严重财产损失。如承诺的高额返利,但返利资金主要来源于老年人缴纳的费用,属于拆东墙补西墙。多数养老服务机构、企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益,资金运转难以持续维系,高额返利仅为欺诈噱头。

  一些养老服务机构明显超过床位供给能力承诺服务,或超出可持续盈利水平承诺还本付息,并以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义,向会员收取高额会员费、保证金,或者为会员卡充值,吸收公众资金。

  部分企业通过会议营销、健康讲座、专家义诊、免费检查、免费体验、赠送礼品或者不合理低价旅游,以及电话推销、上门推销、网络销售等形式,向老年人进行虚假或者引人误解的商业宣传,推销所谓的“保健品”,但所声称的保健功能未经科学评价和审批,往往不具备保健功能,甚至贻误病情。

  有些养老服务机构销售虚构的养老公寓、养老山庄,或者以投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义,承诺返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式吸收资金。部分企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的,而是以免费旅游、赠送实物、养生讲座等欺骗、诱导方式,采取商品回购、寄存代售、消费返利等方式非法吸收公众资金。相关机构及参与人员的上述行为存在非法集资等风险。

  防范非法集资有什么好办法?

  赵帅:防范非法集资可以用“‘四看三思等一夜’法”:

  四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

  三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

  等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

  近几年,我市非法集资呈现出哪些特点?

  赵帅:近年来,我市非法集资犯罪方式多元化,犯罪手法不断翻新。从犯罪主体看,一些不法分子大肆建分支、拉下线,如外地“晟启辉”“老妈乐”等团伙在我市设立了多个分支机构,均被立案查处。从传播手段看,不法分子利用“两微一端”等媒介,线上虚假宣传、线下肆意推广,通过设置貌似完整的业务流程、邀请名人站台等方式迷惑投资者。从集资方式看,已查明的手段有10余种。如“广撒网”的销售加盟积分返利模式,受害人损失金额虽然相对较低,但影响范围较大;又如“钓大鱼”的虚假投资项目模式,人均被骗金额达几十万甚至上百万元;再如“高大上”的区块链、虚拟货币投资模式,仅通过手机软件操作就将受害人多年的积蓄骗走。针对我市非法集资犯罪情况,市、县(区)处非工作领导小组一手抓打击,一手抓宣传,近年来全市非法集资新发案件数量总体呈下降趋势。

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关键词:非法集资 防范
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